L’euríbor, l’índex al qual estan referenciades la majoria d’hipoteques, està pels núvols. Ha tancat el mes de juliol amb una mitjana del 4,15%, la taxa més alta des del novembre del 2008, tot i que a principi d’agost ja estaria fixada al 4,10%. Els economistes preveuen que es mantindrà estable al 4% fins a final d’any, amb alguna pujada puntual, i començaria a baixar a mitjà termini, sempre en funció del comportament de la inflació i l’estabilització dels tipus.

De fet, l’indicador es trobava en números negatius fa tan sols un any i mig i encadena pujada rere pujada des d’aleshores. Durant el mes de juliol, l’euríbor s’ha enfilat 0,15 punts percentuals respecte al juny, quan l’indicador a dotze mesos es va situar en el 4%. “Era un escenari una mica previsible si mirem el comportament dels tipus d’interès [4,25%] fixats pel Banc Central Europeu (BCE) i la inflació”, va valorar el degà del Col·legi Oficial d’Economistes (COEA), Eduard Jordi.

La bona notícia, segons Jordi, és que ja estaria al 4,10%, cosa que “vol dir que els bancs en certa manera ja descompten una petita baixada a final d’any”, però “no es preveuen descensos a curt termini”. Així doncs, “es mantindrà al voltant del 4% sempre que la inflació continuï baixant com ara, i això no és tan evident, perquè les restriccions de cereals per la situació a Rússia poden encarir algun producte i fer que els preus no baixin”, va afirmar el degà del COEA. Segons Jordi, “fins que la inflació no baixi al 2%, el BCE continuarà actuant sobre els tipus, però no es preveuen molts més increments, ja veiem la cresta”.

Per la seva banda, diverses entitats s’han atrevit a fer pronòstics. És el cas de l’Associació d’Usuaris Financers (Asufin), que ha pronosticat que la taxa començarà una lleugera desescalada a l’agost i es mantindrà estancada en el 4% amb “tendència a la baixa a finals d’any”.

Simulació clarificadora
Per anar més de cara als números que afecten les persones que tenen una hipoteca, si es fa una simulació podem apreciar l’increment significatiu de la quota. Si ara fa un any es contractava una hipoteca a 30 anys, amb un tipus de l’1,25%, per cada 100.000 euros quedava una quota de 382 euros mensuals. Si es demanés ara, que està al 4,10% (més l’1% del marge de mercat del banc), la quota s’enfilaria fins als 543 euros al mes. Serien uns 160 euros més cada mes i un augment del 42%.

Amb aquest escenari, els economistes consideren important l’educació financera per part de la població, ja que la compra o el lloguer d’un habitatge “és una de les decisions més importants de la vida”. Segons el degà del COEA, “la gent sovint és poc coherent i de vegades hi ha molta ignorància”. Per això s’haurien de valorar els pros i els contres. “Els clients han d’entendre que les coses poden canviar i, si es comprometen amb alguna cosa, ho han de complir, i de vegades la gent es tira a la piscina per desconeixement. El que no pot ser és que cada cop que canviï una situació, quan l’encertes no dius res, i quan no, llavors m’han d’ajudar. Ja està bé que l’Estat ens protegeixi, però a aquells que ho necessitin, i no als que han pres decisions equivocades”, va afirmar Eduard Jordi. “El problema –va afegir– és que vivim en una societat que cada cop és més adversa al risc, però la vida és risc”.

A banda de la repercussió en la ciutadania, aquest escenari d’inflació, tipus d’interès i euríbor alt també afecta els bancs. “L’objectiu d’una entitat és fer negoci, i per això ha de donar crèdits i cobrar-los”, així que “la situació actual també és una amenaça per a ells”, perquè “la pujada dels tipus els limita el negoci”, ja que “no poden donar tant de crèdit com abans i han de reestructurar els actuals per no tenir problemes de cobrament i reduir la morositat”, va puntualitzar Jordi.