L’accés a una hipoteca serà, a partir de dijous, més fàcil. Dimecres es publicarà al BOPA el reglament del nou programa d’avals aprovat pel Govern, que té l’objectiu de fomentar l’accés a l’habitatge de propietat, i entrarà en vigor l’endemà. Per aquest, el Govern es farà càrrec dels interessos dels primers set anys a fons perdut, l’import màxim de l’immoble serà de 600.000 euros i no caldrà satisfer entrada. El retorn del préstec serà d’entre 20 i 50 anys, i l’únic límit d’edat és a la liquidació de la hipoteca, als 80 anys.

El programa, aprovat dimecres passat pel Consell de ministres, compta amb la col·laboració d’Andorran Banking i de la Cambra de Notaris. Els primers ofereixen unes condicions avantatjoses en la concessió de les hipoteques, i els segons una reducció del 50% de les seves taxes. La voluntat del Govern és de “revertir” la situació del mercat de l’habitatge al país, on gairebé el 70% de la població viu de lloguer i només un 30% en propietat, tal i com ha recordat la ministra de Presidència, Economia, Treball i Habitatge, Conxita Marsol, i per això facilita l’accés a la compra d’un primer habitatge per a residència habitual i permanent.

Requisits i condicions
Per poder accedir al programa només s’estableixen pocs requisits: tenir set anys de residència legal, ininterrompuda i efectiva al país, encara que hi ha exempcions per causa major o estudis, per exemple; que la unitat familiar disposi d’uns ingressos mínims de dues vegades el salari mínim interprofessional; no disposar de cap altre propietat, ni a Andorra ni a l’estranger; i que el patrimoni de què es disposi no sigui igual o superior al 30% del valor de l’immoble que es vol adquirir. No hi ha límit d’edat, més enllà d’haver de tenir un mínim de 18 anys i que la hipoteca quedi liquidada abans de fer els 80. 

La hipoteca es concedeix per al 100% de l’import de compra, sense necessitat d’aportar una entrada, per un màxim de fins a 600.000 euros i amb un retorn d’entre 20 i 50 anys. Els primers set anys, el Govern assumeix els interessos a fons perdut, i després s’estableixen en l’euríbor més un 0,5%. En aquest punt, cal explicar que s’ha negociat amb l’Andorran Banking que els primers set anys la hipoteca sigui a preu de cost, i per tant els interessos que assumeixi el Govern siguin equivalents a l’euríbor. 

Són unes condicions “úniques i inèdites”, ha valorat la directora de l’associació d’entitats bancàries del país, Esther Puigcercós, que ha explicat el procediment que caldrà seguir per beneficiar-se del programa: un cop es tingui l’ull posat en un habitatge i el contracte d’arres, pel qual es reserva l’immoble, caldrà presentar la darrera declaració de l’IRPF i l’extracte de punts de la CASS al banc amb qui es vulgui signar la hipoteca, i aquest tindrà quinze dies per elaborar un informe de solvència, amb el qual caldrà dirigir-se a l’Institut Nacional de l’Habitatge que farà una valoració tècnica de l’expedient en deu dies, i a llavors ja es fixarà la data per signar la compravenda de l’immoble i la signatura de la hipoteca davant notari.

El Programa d’accés al primer habitatge de propietat per a residència habitual i permanent preveu que la quota mensual sigui equivalent a una tercera part dels ingressos dels beneficiaris, i en aquest sentit ell ministre de Finances, Ramon Llados, ha explicat que l’esforç econòmic de la part compradora, durant els primers set anys, es destinarà íntegrament a amortitzar el capital, de manera que en finalitzar l’acompanyament del Govern, la quota de capital més interessos segueixi sent propera al 33% dels ingressos, un cop havent amortitzat en els set primers anys, que són “els més difícils” i quan es paguen més impostos, entre un 25% i un 30% del capital del préstec.

Així, amb les condicions exposades, per a la hipoteca d’un pis de 400.000 euros a 30 anys, la quota mensual dels primers set anys seria de 1.150 euros “sense risc d’increments, més enllà de l’IPC, per pujada de tipus d’interès”, ha remarcat el titular de Finances. En aquest cas, el Govern pagaria a fons perdut a la primera quota 833 euros, el que equival, al cap dels set primers anys, a 61.252 euros.


Prohibit revendre
Com és d’esperar, també hi ha condicions a l’hora de revendre la propietat. De fet, per norma general està prohibit durant els primers set anys, i fins als 20 anys de la signatura caldrà retornar tots els interessos sufragats pel Govern amb una penalització del triple d’aquest valor. Més enllà dels 20 anys, el Govern sempre tindrà el dret preferent d’adquisició i el beneficiari del programa haurà de retornar sempre els interessos satisfets per les arques públiques.